Nie tylko kredyty frankowe były oferowane przez banki w Polsce – znacząca grupa kredytobiorców zaciągnęła również zobowiązania w euro oraz dolarze amerykańskim. Wśród banków, które najczęściej udzielały kredytów waloryzowanych EUR lub USD, znajdują się m.in. DnB Nord, Deutsche Bank, Raiffeisen Bank oraz mBank.
Mechanizmy waloryzacji tych kredytów są praktycznie identyczne, jak w przypadku tzw. „kredytów frankowych” – banki przeliczały raty i kapitał w oparciu o kursy walut, zastosowane klauzule były jednostronnie narzucane i często nieprecyzyjne. W efekcie, umowy te mogą być nieważne z dużym prawdopodobieństwem – tak jak wiele umów we frankach szwajcarskich.
„Eurowicze” oraz „dolarowicze” mogą dziś z powodzeniem kwestionować swoje umowy kredytowe przed sądami – najnowsze orzeczenia uzyskane przez naszą kancelarię jednoznacznie potwierdzają, że sądy coraz przychylniej patrzą na sprawy dotyczące kredytów rozliczanych w euro lub dolarze.
Wciąż niewielki odsetek kredytobiorców w EURO i USD zdecydował się na drogę sądową, choć szanse na wygraną są wysokie, a wadliwość mechanizmów tych umów jest podobna do kredytów frankowych.
Jak wygląda proces sądowy przeciwko bankowi?
1. Analiza umowy i dokumentów:
Pierwszym etapem jest analiza dokumentów kredytowych przez doświadczonego prawnika. Sprawdzamy, czy w umowie znajdują się niedozwolone klauzule waloryzacyjne oraz czy bank prawidłowo informował o ryzykach.
2. Opinia prawna i konsultacja:
Po analizie przedstawiamy opinię prawną oraz wyliczamy potencjalne korzyści płynące z unieważnienia umowy (np. zwrot spłat, wykreślenie hipoteki).
3. Wysłanie wezwania do banku:
Przed złożeniem pozwu, zwykle wysyłamy do banku przedsądowe wezwanie do zapłaty lub do zmiany warunków umowy.
4. Złożenie pozwu:
Jeśli bank odmawia polubownego rozwiązania, składamy pozew do sądu właściwego dla miejsca zamieszkania kredytobiorcy.
5. Postępowanie przed sądem:
Sąd analizuje umowę oraz przesłuchuje strony. W większości przypadków umowy waloryzowane do euro czy dolara są oceniane przez pryzmat bogatego orzecznictwa dotyczącego kredytów frankowych.
6. Wyrok sądu:
Jeśli sąd uzna umowę za nieważną, kredytobiorca odzyskuje wszelkie wpłacone na rzecz banku środki ponad otrzymany kapitał, a bank traci prawo do pobierania kolejnych rat. Sąd może również wykreślić hipotekę.
7. Realizacja wyroku:
Po uprawomocnieniu się wyroku bank zwraca nienależne środki, a hipoteka zostaje wykreślona z księgi wieczystej.
Dlaczego warto działać?
Proces sądowy może się wydawać trudny, ale przy wsparciu doświadczonej kancelarii jest przejrzysty i przewidywalny. Nasze sukcesy pokazują, że droga sądowa jest skutecznym sposobem na uwolnienie się od toksycznego kredytu waloryzowanego do euro lub dolara.
Zapraszamy do kontaktu i bezpłatnej analizy Twojej umowy!
